Los bancos doblan los intereses de las hipotecas en menos de un año

El interés medio de las nuevas hipotecas del mes de mayo se situó en el 3,71%

Hace un año, el Banco Central Europeo cambió su política monetaria, marcando el primer aumento de tasas de interés en más de una década, con un incremento agresivo del 0,50%. Desde entonces, las tasas han subido, con ocho aumentos consecutivos, llevando a los bancos españoles a duplicar las tasas de interés de las hipotecas en menos de un año.

En mayo, la tasa de interés promedio para nuevas hipotecas alcanzó el 3,71%, un aumento del 106% desde julio de 2022. Este aumento ha llevado a los hogares españoles a destinar casi el 40% de sus ingresos brutos anuales al pago de hipotecas, un nivel no visto desde la crisis financiera de 2011.

El principal impulsor es el aumento de las tasas que afecta directamente al Euríbor, el principal índice de la mayoría de las hipotecas variables en España. En junio, este índice alcanzó el 4%, más de tres puntos porcentuales más que en el mismo período del año anterior (0,287%).

En respuesta, los bancos han ajustado sus ofertas hipotecarias, aumentando los precios de las tasas fijas debido a una mayor demanda de previsibilidad en los pagos. También han reducido los precios de las tasas variables para atraer a una audiencia más amplia.

Se prevé que haya nuevos aumentos, potencialmente alcanzando el 4.5% en los próximos meses. Aunque el índice continúa aumentando, las principales previsiones sugieren que no habrá desviaciones significativas.

Encontrar una hipoteca a tasa fija por debajo del 4% TAE es un desafío. BBVA ofrece un 3,82% TAE si el cliente vincula tres productos. Sin estos vínculos, el TAE aumenta al 4,55%. OpenBank ofrece un 3,6% TAE para condiciones específicas. EVO Banco también ofrece una hipoteca a tasa fija por debajo del 4%.

Para hipotecas a tasa variable, EVO Banco ofrece Euríbor + 0,48% con condiciones específicas. BBVA ofrece Euríbor + 0,60% (con productos vinculados) o Euríbor más 1,6% (sin vinculación). La oferta de OpenBank es Euríbor + 0,60% con productos vinculados, que aumenta a Euríbor + 1,10% sin productos vinculados. KutxaBank ofrece Euríbor + 0,49% con la domiciliación de nómina y seguros de hogar y vida. Si el cliente prefiere no vincularse, la oferta es Euríbor + 1,49%.